Un chiffre brut, sans détour : en France, moins d'une police d'assurance auto sur deux intègre le bris de glace dans une formule au tiers. Voilà une réalité souvent ignorée, qui réserve bien des surprises au moment de faire réparer un pare-brise fissuré.
La protection contre les dégâts causés aux vitrages de votre voiture n'est pas automatique lorsque vous optez pour l'assurance au tiers. Selon la compagnie, l'option bris de glace peut exister… ou pas. Parfois proposée en supplément, parfois exclusivement réservée à des formules plus larges, elle fait l'objet de règles qui varient d'un contrat à l'autre. Résultat : la prise en charge en cas de sinistre n'a rien d'évident, et bien des automobilistes découvrent trop tard que leur garantie ne couvre rien.
Plan de l'article
Assurance au tiers : quelle place pour la garantie bris de glace ?
Ce que garantit l'assurance au tiers, c'est la responsabilité civile. Autrement dit, les dommages infligés à autrui sont couverts, mais votre propre véhicule reste à la marge en cas d'accident ou de casse. Quid du bris de glace ? Sur la version la plus basique du contrat, la réponse est claire : la réparation d'une vitre cassée ou d'un pare-brise fissuré ne sera pas prise en charge. Seules les formules comportant un niveau de couverture supérieur, parfois baptisées « tiers étendu » ou « tiers bris de glace », intègrent cette protection, généralement en échange d'une cotisation plus élevée.
| Type de contrat | Bris de glace couvert ? |
|---|---|
| Assurance au tiers | Non |
| Tiers étendu / Tiers bris glace | Oui, selon options |
| Assurance tous risques | Oui, généralement inclus |
Avant de souscrire, il est nécessaire de lire en détail chaque contrat. Chez certains assureurs, la garantie bris de glace s'ajoute en option à l'assurance au tiers, ailleurs elle n'est accessible qu'avec une formule plus complète. Ce choix mérite réflexion : si vous roulez fréquemment ou si votre voiture dort dehors, la question du bris de glace n'est pas à prendre à la légère, compte tenu du coût des réparations et du risque d'impact.
Bris de glace : ce qui est réellement couvert (et ce qui ne l'est pas)
Les protections offertes par la garantie bris de glace varient énormément selon les contrats. La plupart du temps, la prise en charge vise le pare-brise, les vitres latérales et la lunette arrière. Ces trois éléments forment la base, le socle minimal de la protection.
Certains assureurs vont plus loin. Ils incluent parfois le toit vitré, les rétroviseurs ou les phares (lorsqu'ils sont en verre), mais ce n'est pas la règle. Pour éviter toute mauvaise surprise, il vaut mieux décortiquer les conditions générales de votre contrat.
Voici comment se répartissent généralement les éléments couverts :
- Inclus dans la quasi-totalité des contrats : pare-brise, vitres latérales, lunette arrière.
- Pris en charge de façon variable : toit ouvrant, rétroviseurs, optiques de phares en verre.
- Exclus systématiquement : pièces plastiques, phares en polycarbonate, accessoires non vitrés.
À noter que le bris de glace intervient pour toutes sortes de dommages : impact, fissure, éclat, voire casse complète. Mais si l'origine du sinistre est une tentative de vol ou du vandalisme, d'autres garanties sont sollicitées. Particularité notable : ce type de sinistre n'a aucune incidence sur le bonus-malus. Réparer ou remplacer une vitre ne vous fera pas grimper dans la grille de l'assurance, sauf situation très particulière où la garantie dommages serait activée.
Quelles démarches suivre pour être indemnisé après un bris de glace ?
Un éclat sur le pare-brise ? Une fissure qui s'étend ? Le compte à rebours démarre : vous disposez de cinq jours ouvrés pour déclarer l'incident à votre assureur. Passé ce délai, tout se complique. Votre déclaration doit être claire, détaillant la date, le contexte, la nature exacte des dommages. Selon les compagnies, cela se fait en ligne, par courrier ou par téléphone.
Une recommandation : n'engagez aucune réparation sans l'accord préalable de votre compagnie, surtout si le véhicule n'est plus sécurisé. Suivez leurs indications : certains contrats imposent le recours à des garages partenaires ou à des réparateurs agréés, conditionnant ainsi le remboursement. La franchise bris de glace, elle, varie sensiblement d'un contrat à l'autre et influence directement votre reste à charge.
Pour que tout soit clair, voici les étapes clés à respecter :
- Faire la déclaration du sinistre dans les cinq jours ouvrés
- Fournir tous les justificatifs demandés (photos, devis, factures)
- Respecter le réseau de réparateurs si votre contrat l'exige
L'assureur valide alors la prise en charge, précise la franchise et attend la facture pour procéder au remboursement. Avec une démarche bien menée, le traitement d'un bris de glace se révèle rapide, à condition de suivre point par point les obligations du contrat.
Comparer les offres pour choisir la meilleure protection adaptée à vos besoins
Les différences entre assurance au tiers, tiers étendu et tous risques ne tiennent pas à une simple appellation. La formule au tiers classique se contente de la responsabilité civile : pas de prise en charge pour le bris de glace. Pour être indemnisé, il faut regarder du côté des contrats tiers étendu ou tous risques, qui intègrent bien plus souvent cette garantie.
Avant de vous engager, examinez soigneusement les devis. Ne vous arrêtez pas au montant de la prime : inspectez la franchise, les exclusions, la liste précise des éléments couverts. Pare-brise seulement, ou aussi vitres latérales et toit ouvrant ? Les optiques et rétroviseurs sont-ils concernés ? Tout est dans les détails.
Autre point à ne pas négliger : la gestion des sinistres répétés. Plusieurs déclarations de bris de glace dans l'année peuvent déboucher sur une hausse de la cotisation, voire une résiliation pure et simple. Les comparateurs en ligne offrent une vision d'ensemble, mais rien ne vaut un échange direct avec votre assureur pour clarifier les conditions et modalités de remboursement.
- Vérifiez le montant de la franchise demandée
- Passez en revue la liste des éléments réellement assurés
- Renseignez-vous sur l'évolution possible de votre prime après un sinistre
En matière d'assurance auto, chaque détail pèse. Un choix réfléchi, adapté à vos besoins, vous évitera bien des mauvaises surprises le jour où un projectile viendra briser le silence… et votre pare-brise.
